【家づくりの第一歩】資金計画と住宅ローンのポイント｜スタッフブログ

2022/07/25

住宅ローンは人生最大の買い物

「人生で一番大きな買い物＝家」だと、よく言われますが…。

一番大きな買い物は「家」ではなく『住宅ローン』だということをご存じでしょうか？

例えば、3500万円の物件を購入する場合、現金で購入する場合は3500万円です。

しかし、住宅ローンで購入する場合、金融機関や金利・借入条件によっては、返済総額が4000万円や4500万円になるケースもあります。

物件価格や、目先の返済額だけでその物件を評価するのではなく、将来において後悔しない家づくりをするためには、資金計画と住宅ローンの知識を正しく身に付けることが大切です。

住宅の購入は高額な買い物ですが、それ以外にも結婚や出産、車の購入、教育費や老後資金など人生において住宅購入以外にも大きなイベントがあります。そのため、ライフプランを意識した資金計画をしなければ、思わぬ出費が膨らみライフプランに影響を及ぼす可能性があります。

そこで、まず知っておくべき人生の中でも特に大きな支出であると言われる「人生の三大支出」を確認しましょう。

人生の三大支出とは？

①『教育資金』

②『老後資金』

③『住宅資金』

ここで人生の三大支出をご存じなかった方は、目先の物件価格や住宅ローンの返済額にしか考えが及んでいない可能性がありますので注意が必要です。

結婚資金や車の購入も大きなお金が動くのですが、人生においてお金がかかるトップ3がこの3つになります。

教育資金は私立や公立学校で差はありますが、子どもが生まれて大学まで通わせるとすると、必要な資金はある程度決まってきます。

老後資金は何歳まで生きるかは自身でコントロールできませんし、今の年齢から逆算すると老後を迎える時間はおのずと決まってきます。

このように、①教育資金と②老後資金は、ご自身でのコントロールが難しいと言われています。

そこで、重要なのがライフプランを意識して資金計画を立てることです。

住宅購入という大きな買い物をする時に、不安を抱えて住宅購入をされる方が多いと思いますが、まずは資金の不安を解消しませんか？

・住宅ローンを組んでも良いのかな？

・ちゃんと返済していけるのかな？

という不安はこれからの人生でどういった資金が必要か知ることで漠然としたものではなくなり、少しでも不安がなくなると思います。

人生の三大支出までも考えたライフプランシミュレーションをして「見える化」しませんか？

どれくらいの収入があり、住宅ローンだけでなくどのような支出があるのか？大きな支出はいつあるのか？それまでに準備しておくべきことは？…など、人生の様々なイベントも考慮して資金計画を立てていきます。

ライフプランシミュレーションの例です。

まずは、ライフプランを意識した資金計画を立てるようにしましょう。

住宅ローンは非常に金額が大きいため、正しい知識があるだけで最終的な返済額が数百万円変わる可能性があります。

住宅ローンの基礎知識

・金利タイプ

・返済方法

・返済が始まってから賢く返していくためには？

・団体信用生命保険って？

まずはこれらの正しい知識を身に付けるようにしましょう。

このブログで全てお伝えしきれないため、詳しくお知りになりたい方は気軽に資金相談会に参加してください！

当社では、資金相談会やライフプランシミュレーションを無料でさせていただいておりますので、ご不安なことがあればお気軽にご相談くださいね。

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投稿者：田中住建